PAD vs asigurare facultativă
Ce acoperă fiecare, plafoanele și de ce ai nevoie de ambele.
Asigurările locuinței, pas cu pas
Înțelege PAD-ul obligatoriu, asigurarea facultativă, primele și plafoanele, ce nu acoperă fiecare și cum alegi.
PAD: asigurarea obligatorie
PAD (Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor) este obligatorie în România prin lege, pentru toate locuințele. Acoperă strict trei riscuri majore: cutremur, alunecări de teren și inundații. Prima anuală: 10 EUR (locuințe tip A - construite din materiale durabile) sau 20 EUR (tip B - mai puțin rezistente). Plafon maxim de despăgubire: 10.000 EUR (tip A) sau 20.000 EUR (tip B).
Ce NU acoperă PAD
Incendiu accidental (gătit, scurt-circuit), spargere și furt, vandalism, accidente cu instalațiile (țevi sparte, infiltrații), grindină pe acoperiș, fenomene meteo (vânt puternic), exploziile non-dezastru. Asta înseamnă majoritatea pagubelor reale în viața unei locuințe.
Asigurarea facultativă: ce acoperă
Acoperă tot ce PAD nu acoperă: incendiu, fum, scurt-circuit, explozie, spargere/furt, vandalism, grindină, vânt, daune din avarii la instalații (țevi sparte la vecin care produc daună la tine), tâlhărie cu agresiune. Acoperă structura, finisajele și conținutul (mobilă, electronice). Sumele asigurate sunt mult mai mari și se aleg.
Prima la asigurarea facultativă
Variază în funcție de: valoarea asigurată (clădire + conținut), oraș, vechimea blocului, prezența alarmei, ușilor blindate. Pentru un apartament de 80.000 EUR + conținut 10.000 EUR, prima tipică este 60-150 EUR/an. Mai puțin de o cafea pe lună. Pentru case, primele sunt mai mari (acoperire mai amplă).
Plafoanele și franșiza
Franșiza = suma pe care o suporți tu la fiecare daună (de exemplu 100 EUR). Plafonul = maxim ce plătește asiguratorul pe daună. Citește polița: unele riscuri (cutremur, inundații) pot avea sub-plafoane mai mici. Sumele asigurate trebuie să reflecte valoarea reală - dacă subasiguri, primești despăgubire proporțional mai mică.
De ce ai nevoie de AMBELE
PAD e ieftină dar acoperă doar dezastre majore, cu plafon mic. Facultativa acoperă viața de zi cu zi a locuinței. Multe asigurători oferă pachete care includ și PAD-ul - mai convenabil decât să le ai separat. La cumpărarea unei locuințe pe credit, banca CERE obligatoriu o asigurare facultativă (nu doar PAD).
Cum alegi un asigurator
Compară 3-4 oferte (online sau prin broker). Verifică reputația despăgubirilor (caută reclamații pe forumuri, ASF). Citește exclusiunile - acolo sunt surprizele. Preferă companii mari, stabile financiar. La înnoire, comparativă din nou - prețurile variază.
10 EUR pentru PAD, 100 EUR pentru pachet complet
Pentru ce te poate scuti de o factură de 10.000-100.000 EUR (cutremur, inundație, incendiu), asigurarea de locuință e una dintre cele mai bune cheltuieli mici pe care le faci anual. Verifică acoperirea, nu doar prețul, când alegi.
Ghid informativ; condițiile concrete diferă pe asigurator. Citește polița ta înainte să semnezi.
Continuă cu
Cost total achiziție · Taxe notariale · Cum cumperi un apartament · Toate ghidurile
Întrebări frecvente
- Dacă nu am PAD, ce risc?
- Amendă administrativă (chiar dacă nu se aplică agresiv). Mai grav: în caz de cutremur sau inundație, nu primești sprijin financiar. PAD-ul costă 10-20 EUR/an - nu există scuză economică pentru a-l ignora.
- Banca îmi cere ce asigurare la credit?
- Pentru credit ipotecar, banca cere de obicei asigurare PAD ȘI asigurare facultativă (incendiu și alte riscuri). Asigurarea trebuie cesionată în favoarea băncii până la stingerea creditului. Banca poate accepta polițe externe sau le impune pe ale partenerilor proprii.
- Pot scădea prima la facultativă?
- Da: alegeți o franșiză mai mare (suporți tu primele 200-500 EUR), reduceți suma asigurată (atenție: nu sub-asigurați!), instalați alarmă/uși blindate (multe asigurători dau reducere), plătiți anual (nu lunar - rate mai scumpe).
- Cât de des fac inventarul casei?
- Recomandat o dată pe an: poze cu mobilier, electronice, obiecte de valoare; păstrează facturile (mai ales pe electronice). În caz de daună sau furt, asta accelerează enorm despăgubirea.