Prima Casă vs Noua Casă
Diferențele, plafoanele, condițiile și pentru cine se potrivește.
Programele cu garanția statului, pas cu pas
Înțelege istoricul, programul actual, plafoanele, eligibilitatea, avantajele și care îți convine.
Programul Prima Casă - istoric
Lansat în 2009 după criza financiară, Prima Casă a oferit cumpărătorilor români un credit cu garanție de stat, avans redus (5%) și dobândă mai accesibilă. Programul a fost suspendat pentru solicitări noi de la sfârșitul lui 2022, fiind înlocuit de Noua Casă (cu condiții diferite).
Programul Noua Casă - actualul
Noua Casă continuă logica garanției de stat, dar cu plafoane și condiții actualizate. Avansul minim e mai mare decât la Prima Casă (10-15% în funcție de plafon), garanția statului acoperă o parte din credit, ratele se calculează pe modele cu dobândă fixă în primii ani sau variabilă (IRCC + marjă).
Plafoane și plată
Noua Casă are praguri pentru: valoarea maximă a locuinței (diferită urban/rural, locuință nouă vs existentă), avansul minim, durata maximă a creditului (de obicei 30 ani). Verifică pragurile actuale pe site-ul FNGCIMM (instituția care emite garanția) - se actualizează periodic.
Cine este eligibil
Cetățean român sau cu reședință în România, venit suficient (grad de îndatorare în limite), să nu dețină altă locuință în proprietate sau să fi vândut una anterior. Tinerii sub 35 de ani au, la unele instituții, condiții mai bune. Verifică cu banca exact ce criterii aplică ea pentru programul Noua Casă.
Avantaje vs credit ipotecar standard
Avans mai mic (10-15% vs 25-30% la ipotecar fără program). Procesul de aprobare e standardizat. Garanția statului poate face banca mai dispusă la dosare borderline. Dezavantaje: plafoane pe valoare (nu poți cumpăra orice imobil), program supus modificărilor politice, anumite restricții (de exemplu, schimbarea locuinței mai târziu).
Care merită pentru tine
Dacă ai avans modest (10-15%) și cumperi sub plafonul programului, Noua Casă oferă acces mai ușor. Dacă vrei o locuință peste plafon sau ai avans mare (25%+), un credit ipotecar standard îți dă mai multă libertate. Compară DAE-ul (dobânda anuală efectivă), nu doar dobânda nominală.
Pasi practici la bancă
Solicită preaprobare la 2-3 bănci care oferă Noua Casă (nu toate o ofera). Cere oferta scrisă cu toate costurile: dobândă, marjă peste IRCC, comisioane, asigurări obligatorii. Compară DAE-urile. Întreabă despre obligația de a transfera salariul - poate adăuga costuri ascunse.
Garanția statului scoate barierele de avans
Programul Noua Casă rămâne o opțiune valoroasă pentru cumpărătorii care economisesc cu greu avansul de 25-30% cerut de un credit ipotecar standard. Limitele de plafon înseamnă că nu pentru toți cumpărătorii e disponibilă - dar pentru cei care se încadrează, accesibilitatea e semnificativ mai bună.
Ghid informativ; valorile concrete (plafoane, avans minim) se actualizează periodic. Verifică pe FNGCIMM și cu banca înainte de decizie.
Continuă cu
Ghid credit ipotecar · Scor credit · Grad de îndatorare · Eligibilitate Noua Casă · Toate ghidurile
Întrebări frecvente
- Pot lua Noua Casă dacă am avut Prima Casă în trecut?
- În general nu, dacă încă ai imobilul. După ce vinzi locuința dobândită prin Prima Casă și ai stins creditul, poți accesa Noua Casă conform condițiilor actuale. Verifică cu banca - regulile s-au schimbat în timp.
- Avansul de la Noua Casă pot să-l împrumut?
- Băncile, în general, NU permit ca avansul să fie un alt credit (s-ar dubla îndatorarea). Avansul trebuie să fie economisit sau provenit din surse documentate (vânzare alt bun, moștenire, donație familială). Cerere refuzată dacă banca detectează altă origine.
- Cât durează aprobarea?
- De la depunere dosar complet la aprobare ferma și ulterior la avizarea garanției FNGCIMM, procesul tipic durează 4-8 săptămâni. Atenție la termenele din antecontract - prevezi suficient timp.
- Pot vinde locuința înainte de stingerea creditului?
- Da, dar cu acordul băncii și FNGCIMM. Practic, fie restituie creditul din vânzare, fie noul cumpărător preia creditul (rar, cu acord). Programul are restricții privind transferul.