Ce înseamnă credit ipotecar cu dobândă fixă?

Rata (sau dobânda) rămâne neschimbată pe perioada fixă din contract — de obicei 3–10 ani, rar pe toată durata. După expirare, multe oferte trec la IRCC + marjă. Citește exact când și cum se transformă.

Când e mai bună dobânda fixă la creditul ipotecar?

Când diferența între dobânda fixă oferită și IRCC + marja actuală este mică (sub 1–1,5 pp) și vrei predictibilitate. Pentru aversiune mare la risc, fixa elimină surpriza pe perioada acoperită.

Ce este IRCC la creditul imobiliar?

Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, calculat trimestrial de BNR. La dobândă variabilă, banca aplică „IRCC + marjă” și revizuiește rata la datele din contract.

IRCC poate crește cu 2 puncte procentuale?

Da — între 2021 și 2023, IRCC a crescut de la ~1,5% la ~6% (creștere de ~4,5 pp). De aceea scenariul „pesimist +2 pp” nu este extrem, ci un ordin de mărime realist de planificat.

Calculatorul este gratuit?

Da, toate calculatoarele de pe acest site sunt complet gratuite și nu necesită cont sau înregistrare. Le poți folosi de câte ori ai nevoie.

Cât de precise sunt rezultatele?

Rezultatele sunt estimări orientative, utile pentru planificare. Pentru decizii importante verifică valorile cu un specialist sau cu documentația oficială a produsului ori serviciului.

Datele mele sunt salvate undeva?

Nu. Toate calculele se fac direct în browserul tău, iar valorile introduse nu sunt trimise către serverele noastre și nu sunt stocate.

Pot folosi calculatorul de pe telefon?

Da. Site-ul este optimizat pentru telefon, tabletă și desktop, așa că poți face calculele rapid de pe orice dispozitiv.

Calculator credit ipotecar dobândă fixă

Pentru credit ipotecar cu dobândă fixă sau variabilă (IRCC + marjă): simulează rata fixă și trei scenarii IRCC (optimist, neutru, pesimist) pe aceeași sumă și perioadă.

Suma credit (lei)

Perioadă totală (ani)

Dobândă fixă oferită (%)

IRCC actual (%)Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (BNR).

Marja băncii (%)

Afișează în

Rata fixă lunară: 2.701 lei/lună

Total plătit (fix): 810.249 lei

Rata variabilă inițială: 2.827 lei/lună

Total variabil - optimist (IRCC -1pp): 796.616 lei

Total variabil - neutru (IRCC stabil): 848.135 lei

Total variabil - pesimist (IRCC +2pp): 957.028 lei

Pragul break-even: Fixă: 37.886 lei economisiți (neutru)

Credit ipotecar dobândă fixă vs variabilă

Calculatorul simulează 3 traiectorii pentru IRCC: optimist (scade cu 1 pp în 5 ani și rămâne), neutru (rămâne constant), pesimist (crește cu 2 pp în 5 ani și rămâne). Plățile primilor 5 ani sunt la IRCC actual + marjă, restul perioadei la IRCC ajustat + marjă.

Rezultatul „Total plătit” însumează ratele lunare × numărul de luni. Diferența între totaluri arată cât poți economisi (sau pierde) alegând dobândă fixă vs variabilă pe fiecare scenariu.

Repere informative pentru decizie

Modelul simplifică realitatea: în practică IRCC fluctuează continuu, iar băncile pot oferi conversie fix–variabil în timp. Folosește rezultatele ca ordin de mărime, nu ca prognoze exacte.

Pentru sume mari și perioade lungi, diferența dintre scenarii poate fi de zeci de mii de lei. Compară și DAE, comisioanele și condițiile de rambursare anticipată — nu doar rata inițială.

Întrebări frecvente

Ce înseamnă credit ipotecar cu dobândă fixă?: Rata (sau dobânda) rămâne neschimbată pe perioada fixă din contract — de obicei 3–10 ani, rar pe toată durata. După expirare, multe oferte trec la IRCC + marjă. Citește exact când și cum se transformă.
Când e mai bună dobânda fixă la creditul ipotecar?: Când diferența între dobânda fixă oferită și IRCC + marja actuală este mică (sub 1–1,5 pp) și vrei predictibilitate. Pentru aversiune mare la risc, fixa elimină surpriza pe perioada acoperită.
Ce este IRCC la creditul imobiliar?: Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, calculat trimestrial de BNR. La dobândă variabilă, banca aplică „IRCC + marjă” și revizuiește rata la datele din contract.
IRCC poate crește cu 2 puncte procentuale?: Da — între 2021 și 2023, IRCC a crescut de la ~1,5% la ~6% (creștere de ~4,5 pp). De aceea scenariul „pesimist +2 pp” nu este extrem, ci un ordin de mărime realist de planificat.
Calculatorul este gratuit?: Da, toate calculatoarele de pe acest site sunt complet gratuite și nu necesită cont sau înregistrare. Le poți folosi de câte ori ai nevoie.
Cât de precise sunt rezultatele?: Rezultatele sunt estimări orientative, utile pentru planificare. Pentru decizii importante verifică valorile cu un specialist sau cu documentația oficială a produsului ori serviciului.
Datele mele sunt salvate undeva?: Nu. Toate calculele se fac direct în browserul tău, iar valorile introduse nu sunt trimise către serverele noastre și nu sunt stocate.
Pot folosi calculatorul de pe telefon?: Da. Site-ul este optimizat pentru telefon, tabletă și desktop, așa că poți face calculele rapid de pe orice dispozitiv.