De ce dobânda totală este atât de mare?

Pe 25 de ani la dobândă fixă 7%, dobânda cumulată este ~110-130% din suma împrumutată. Practic, pentru 400.000 lei plătești ~440-520k lei dobândă. Acesta este costul real al credit-ului - de aceea perioada mai scurtă (cu rate mai mari) reduce dramatic dobânda totală.

Asigurările sunt obligatorii?

PAD-ul (asigurarea împotriva dezastrelor, ~50 lei/an) este obligatoriu prin lege. Asigurarea facultativă pentru locuință este cerută de bancă pentru toată durata creditului. Asigurarea de viață este cerută uneori pentru sume mari sau debitori unici - verifică în contract ce e obligatoriu și ce e opțional.

Cum reduc costul total?

(1) Perioadă mai scurtă - 20 ani vs 30 ani reduce dobânda cu ~30%. (2) Avans mai mare reduce suma împrumutată. (3) Rambursări anticipate periodice reduc soldul și dobânda viitoare. (4) Refinanțare când dobânzile scad. Folosește calculatorul de refinanțare pentru a vedea impactul.

Calculatorul este gratuit?

Da, toate calculatoarele de pe acest site sunt complet gratuite și nu necesită cont sau înregistrare. Le poți folosi de câte ori ai nevoie.

Cât de precise sunt rezultatele?

Rezultatele sunt estimări orientative, utile pentru planificare. Pentru decizii importante verifică valorile cu un specialist sau cu documentația oficială a produsului ori serviciului.

Datele mele sunt salvate undeva?

Nu. Toate calculele se fac direct în browserul tău, iar valorile introduse nu sunt trimise către serverele noastre și nu sunt stocate.

Pot folosi calculatorul de pe telefon?

Da. Site-ul este optimizat pentru telefon, tabletă și desktop, așa că poți face calculele rapid de pe orice dispozitiv.

Calculator cost total ipotecă

Pentru un credit ipotecar, banca îți spune rata lunară. Calculatorul îți arată câți bani îți ies din buzunar pe toată viața creditului - dobânda totală plătită, asigurările, costul real.

Suma împrumutată (lei)

Dobândă anuală (%)

Perioadă (ani)

Asigurare imobil/an (lei)Suma facultativă (banca solicită). Pad-ul = ~50 lei/an separat.

Asigurare viață/an (lei)Banca cere uneori; ~0.3-0.5% din suma împrumutată.

Comision analiză + evaluare (lei)

Afișează în

Rata lunară: 2.827 lei/lună

Dobândă totală plătită: 448.135 lei; 112% din capital

Asigurări (total perioadă): 47.500 lei

Cost total efectiv: 897.135 lei; 2.24× din suma împrumutată

Plată față de 0% (cost financiar real): 497.135 lei

Cum se calculează costul total real

Rata lunară (formula anuității) × număr de luni = total rate. Minus principalul împrumutat = dobânda totală plătită. La aceasta se adaugă asigurările pentru toată durata și comisioanele unice (analiză, evaluare, eventual notar).

Pentru un credit standard în RO 2026 (400k lei, 7%, 25 ani), costul total efectiv este aproximativ 850-900k lei - mai mult de dublul sumei împrumutate. Banca îți spune rata; tu trebuie să vezi imaginea totală.

Compararea ofertelor între bănci

Dobânda anuală nu este suficientă pentru a compara oferte: o bancă cu dobândă mai mică dar comisioane lunare ascunse poate fi mai scumpă decât una cu dobândă ușor mai mare și fără comisioane. Folosește DAE (Dobânda Anuală Efectivă), publicată obligatoriu în ofertă, pentru comparații corecte.

Calculatorul nostru nu include DAE explicită (depinde de structura specifică a ofertei tale). Pentru o decizie finală, cere oferte scrise de la 3-4 bănci și compară DAE + costul total pe perioadă - nu doar rata lunară.

Întrebări frecvente

De ce dobânda totală este atât de mare?: Pe 25 de ani la dobândă fixă 7%, dobânda cumulată este ~110-130% din suma împrumutată. Practic, pentru 400.000 lei plătești ~440-520k lei dobândă. Acesta este costul real al credit-ului - de aceea perioada mai scurtă (cu rate mai mari) reduce dramatic dobânda totală.
Asigurările sunt obligatorii?: PAD-ul (asigurarea împotriva dezastrelor, ~50 lei/an) este obligatoriu prin lege. Asigurarea facultativă pentru locuință este cerută de bancă pentru toată durata creditului. Asigurarea de viață este cerută uneori pentru sume mari sau debitori unici - verifică în contract ce e obligatoriu și ce e opțional.
Cum reduc costul total?: (1) Perioadă mai scurtă - 20 ani vs 30 ani reduce dobânda cu ~30%. (2) Avans mai mare reduce suma împrumutată. (3) Rambursări anticipate periodice reduc soldul și dobânda viitoare. (4) Refinanțare când dobânzile scad. Folosește calculatorul de refinanțare pentru a vedea impactul.
Calculatorul este gratuit?: Da, toate calculatoarele de pe acest site sunt complet gratuite și nu necesită cont sau înregistrare. Le poți folosi de câte ori ai nevoie.
Cât de precise sunt rezultatele?: Rezultatele sunt estimări orientative, utile pentru planificare. Pentru decizii importante verifică valorile cu un specialist sau cu documentația oficială a produsului ori serviciului.
Datele mele sunt salvate undeva?: Nu. Toate calculele se fac direct în browserul tău, iar valorile introduse nu sunt trimise către serverele noastre și nu sunt stocate.
Pot folosi calculatorul de pe telefon?: Da. Site-ul este optimizat pentru telefon, tabletă și desktop, așa că poți face calculele rapid de pe orice dispozitiv.